Moody’s Local afirma la categoría al Banco GNB y destaca la evolución favorable en los indicadores de calidad de cartera producto de eficiencias en cobranzas y recuperaciones de operaciones.
Así, le afirma la categoría A como entidad considerando el nivel de solvencia que mantiene el banco, a pesar del retroceso observado en el periodo analizado.
Esto se encuentra sustentando en la reinversión de utilidades, constitución de reservas y deuda subordinada, señala el informe de la clasificadora.
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Se destaca igualmente la alta participación del patrimonio efectivo Nivel 1 en la composición.
¿Cuál es la estrategia?
GNB se centra en créditos minoristas por convenio, con menor riesgo, ocupando la quinta posición dentro de la banca múltiple local.
Adicionalmente, el banco ha centrado su estrategia en el segmento empresarial, principalmente operaciones de capital de trabajo y comercio exterior.
Del mismo modo, se considera la estrategia del banco de diversificar sus pasivos, incrementando los fondos provenientes de personas naturales a través de productos como la cuenta ahorro “Cuenta Rolando” y “Depósitos a Plazo Opción – DPO”.
Esto, junto con el financiamiento mediante instituciones locales y del exterior y la emisión de instrumentos financieros, busca mantener un balance adecuado en términos de liquidez y plazos.
Además, el banco reporta indicadores de morosidad por debajo del promedio de la plaza, así como mejoras en coberturas. Esto también benefició el resultado final a través de la reversión de provisiones, resultando en una mejora en los indicadores de rentabilidad, aunque aún se mantienen por debajo de la media del sector.
Moody’s Local enfatiza que las categorías consideran la pertenencia al banco GNB Sudameris Colombia, cuyas operaciones en dicho país, Paraguay y Perú, permiten aprovechar sinergias comerciales.
El aumento en el costo de fondeo y la mayor competencia en el mercado ajustan el spread y margen financiero de la entidad. Del mismo modo, la preferencia de un balance líquido ha venido presionando la rentabilidad, la cual se mantiene por debajo del promedio del mercado.
De acuerdo con lo indicado por la Gerencia, han venido ajustando los niveles de liquidez, alineados a las exigencias de su casa matriz.
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.
