El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) continúa diseñando la denominada fase 4 de la estrategia de interoperabilidad en pagos digitales, para que las diferentes entidades puedan efectuar transacciones entre sí.
El objetivo es la incorporación de nuevos actores al sistema, afirma el ente emisor, ¿cómo va el avance?
En marzo del 2025 se concluyó con una serie de mesas de trabajo temáticas convocadas por el BCR. Su fin era conocer las perspectivas de los agentes del mercado, por ejemplo, los bancos.
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“Se está trabajando una regulación, de hecho, estamos participando activamente en mesas que han convocado los diferentes reguladores. No les puedo dar muchísimo más detalle, pero sí es algo que viene y es algo que ayuda en general”, adelantó Diego Blondet, principal manager de canales y procesos de BBVA Perú.
El ejecutivo destacó que el marco normativo en camino “va a potenciar” lo que se ha venido trabajando en interoperabilidad.
“(La regulación) es algo que se necesita, que las empresas requieren más allá de que el regulador pueda generar obligatoriedad o no”, añadió.
De acuerdo con el instituto emisor, a partir de las mesas de trabajo “se identificarán los aspectos más relevantes y adecuados para la emisión de una regulación que establezca los lineamientos para este modelo (de iniciación de pagos) en el Perú”.
“No tiene sentido reinventar la rueda. Todo esto se está montando sobre el ecosistema de pagos interoperable que ya existe, con la Cámara de Compensación Electrónica (CCE); e interactuamos con los (otros) bancos, pero está dentro del marco natural de la interoperabilidad y en ese mundo es que viene la parte regulatoria”, dijo Blondet.
Se requiere la interoperabilidad, independientemente de que se exija su obligatoriedad, según BBVA. (Foto: Pixabay / Pexels)
Ventas cruzadas
En el horizonte, BBVA también se ha planteado el reto de llevar alternativas de ventas cruzadas (cross selling) a diferentes establecimientos como bodegas o comercios como los que hoy cuentan con sus soluciones tecnológicas.
“¿Qué pasa si dejas (solo) de recibir facturas de luz, agua, teléfono y te mueves también a ser un ente recaudador de los impuestos del país?¿Qué sucede si ese mismo punto (como una tienda de abastos) se vuelve después una fuerza de ventas para un producto financiero? Las posibilidades son infinitas", sostuvo Fernando Servigon, principal manager de productos transaccionales de BBVA Perú.
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Fintech: el próximo paso
Servigon dio a entender que están buscando alianzas con fintech para ampliar los puntos de pago disponibles a sus clientes.
“El siguiente paso es llevar (la interoperabilidad) a las empresas de corte digital. Las nuevas billeteras electrónicas, nuevas empresas que están entrando para compra y venta de divisas en el país y diferentes rubros también”, manifestó.
“No importa si el front (punto) de atención es un canal físico o digital”, enfatizó.
Actualmente, el BBVA ofrece tres tipos de soluciones tecnológicas para conectar al banco con las empresas: los QR dinámicos (es uno diferente por cada operación de la compañía), una plataforma de pagos (para que el negocio pueda pagar a sus proveedores o los servicios básicos) y la vía de recaudos.
Sobre la tercera solución, Blondet explicó: “en vez que tener que ir a la sucursal del banco o un agente, puedes ir a la bodega de la esquina de tu casa y te va a recibir desde el pago de la luz o del teléfono hasta (las pensiones de) el colegio”.
*BBVA ha habilitado 40,000 puntos de pago con sus tres soluciones tecnológicas (API). Se están efectuando 170,000 operaciones al mes vía ellas, y esperan hacia fin de año canalizar S/ 200 millones de flujos transaccionales.
El siguiente paso sería llevar la interoperabilidad a las empresas de corte digital. (Foto: iStock)
Economista con trayectoria en periodismo y medios digitales.
