En un país como Perú, donde la bancarización llega al 50% de adultos, términos como Open Banking o Open Finance son palabras desconocidas. No obstante, ambas buscan una mayor inclusión financiera gracias a una data abierta.
Open Finance: la diferencia con el Open Banking
El Open Finance es una estrategia que busca que la data financiera de los clientes estén al alcance de otras entidades del sistema, según Luis Ernesto Marín, socio de Lazo Abogados. Eso sí, el fin es que siempre se respete la confidencialidad del cliente y solo se permita el uso de sus datos si él o ella lo autoriza.
Ambos términos son parecidos. Sin embargo, el Open Banking se refiere a la apertura de dicha información solo al sistema bancario; mientras, el Open Finance quiere que todas empresas que brindan servicios financieros tengan acceso, sean cajas, cooperativas o fintech.
De acuerdo a José Asti Heredia, director de finanzas en Sodital, la Ley General del Sistema Financiero no contempla a las fintech como parte de su ecosistema, pese a que estas prestan muchos servicios que mueven bastante dinero.
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Trabajo en otros países
México es el país de la región con mayor avance. En el 2018 se publicó la Ley Fintech luego que la cantidad de este tipo de empresas crezca en un 50% en dos años. El objetivo fue dar accesibilidad y confianza a los productos y servicios de estas firmas.
Le siguen los pasos, Colombia, Brasil y Chile, países que van camino a una ley que ayude a la variedad de servicios financieros.
¿Interés por el Open Banking en Perú?
Marín señala que en abril del 2022, el Congreso publicó un Proyecto de Ley que señala “Declárese en interés el Open Banking”. “Eso no dice nada, no señala cómo lo haremos, qué es, qué más debemos cambiar sobre este término”, critica el especialista.
Asimismo, afirma que el país se encuentra en riesgo al no aceptar estas estrategias que mejoran el acceso financiero.
Primero porque se excluyen a muchas personas que quieren préstamos, ahorros o tarjetas de crédito, y segundo, porque se espanta a la inversión extranjera, la cual viene con soluciones innovadoras, pero que no ingresan al mercado al no encontrar una regulación idónea.
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Beneficios
El experto de Sodital comenta que hay mucha población excluida, quienes podrán tener acceso a productos o servicios. Otra ventaja de esta mmodalidad, es que la gente podrá recibir ofertas más personalizadas basadas en su historial.
“No todo el mundo está contento con su banco y con el OpenFinance tienes un espacio para innovar. Hay mucho espacio para competencia, lo que beneficia a los usuarios”, añade.
Por su lado, Asti Heredia comenta que un problema para que el OpenBanking y OpenFinance se hagan realidad en Perú es la resistencia que pueden presentar parte de la banca tradicional.
Infraestructura desigual
Luis Ernesto Marín afirma que el OpenFinance se debe establecer de un modo en que se pida información financiera de una persona y que este sea con el consentimiento del interesado.
Del otro lado, Asti Heredia advierte que los bancos grandes pueden sentir que han trabajado años en el almacenamiento de data de sus clientes para que ahora tengan que compartirlo con empresas que recién empiezan.
Además, las cajas y cooperativas pueden no haberle prestado mucho interés a su manejo de data, porque trabajan de una manera menos digital. “Es un proyecto ambicioso que se pondría en etapas, metas o pasos a seguir. Los bancos tienen los recursos, pero en el caso de las pequeñas se les tendría que recomendar realizar algunos cambios”, concluye.
Licenciada en periodismo y coach ontológica. Especializada en periodismo digital y con 8 años de experiencia.
