Conforme se acerca la votación en el pleno del Congreso de un séptimo retiro de fondos de AFP, más expertos advierten las consecuencias de esa medida, que serán más perniciosas sobre todo en la fase de jubilación de los afiliados que hagan uso anticipado de sus ahorros previsionales.
El afiliado promedio del Sistema Privado de Pensiones, de unos 35 años, que retire estos recursos y deje sus cuentas en cero (nueve de cada 10 personas quedarían en esa condición con la séptima liberación de fondos), luego, por más que vuelva a aportar a la AFP, solo recibirá al jubilarse una pensión equivalente a la quinta parte de su sueldo actual.
Así lo alertó el director del IPE, Diego Macera, quien detalló que el ingreso mensual de los afiliados con ese perfil –la mayor parte se ubica en un rango de edad en torno a los 35 años-, en su jubilación, apenas representará el 21% de su remuneración. Ese porcentaje –denominado tasa de reemplazo- será muy inferior al 50% que, de forma referencial, consideran estudios de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para los afiliados al sistema privado que no hayan efectuado retiros.
Incluso, antes de que se permitiera disponer del 95.5% del fondo previsional al momento de la jubilación, un afiliado que ahorraba 23 años, alcanzaba una tasa de reemplazo del 73%, dijo la presidenta la Asociación de AFP, Giovanna Prialé, durante el foro “¿Qué ley de reforma de pensiones necesitamos? Balance, oportunidades y riesgos”, organizado por IPE.
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MEF no precisa si observará séptimo retiro de fondos de AFP
Además del perjuicio que la liberación de ahorros jubilatorios implica para los afiliados, se traducirá en un mayor pasivo fiscal, pues, a la larga, el Estado deberá asistirlos en su vejez, según Macera, quien es director del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).
El Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) ajustó la magnitud de un nuevo retiro de fondos de AFP a S/ 27,000 millones (la SBS estima S/ 34,000 millones). El titular de esa cartera, José Arista, afirmó que el séptimo retiro generará problemas a las AFP, pues además de dejar a la gran mayoría de afiliados sin un sol en sus cuentas, obligará a las gestoras previsionales a vender los activos en que invierten con descuento y no a precio de mercado, lo que afectará la rentabilidad de los fondos.
Sin embargo, el ministro sigue sin aclarar si el Poder Ejecutivo observará, de ser aprobada por el Congreso, la nueva disponibilidad de los fondos previsionales, pese a que órganos técnicos, como la SBS y BCRP , critican la medida.
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¿Por qué los afiliados retiran de su fondo de AFP?
Prialé atribuyó el impulso de los afiliados por retirar su fondo de AFP a la necesidad de atender deudas con el sistema financiero.
“Tenemos un buen porcentaje de la población que tiene capacidad de ahorro formal que está sobrendeudada y que, en consecuencia, está haciendo sus retiros para poder mantener la calidad de vida que tenía antes, porque probablemente su empleo se ha deteriorado, está desempleado o está buscando pagar, por ejemplo, créditos hipotecarios”, expresó.
“Es una economía que se está informalizando, y tenemos la responsabilidad de dejar una política pública a las siguientes generaciones, para que se entienda que el ahorro para la jubilación supone posponer (consumo presente) y ser disciplinado hoy día”
La ejecutiva sostuvo que, si a los afiliados de ONP se les diera la oportunidad de disponer de sus fondos anteladamente, “seguramente que también lo harían”.
En tanto, el vicepresidente de Finanzas y Operaciones de AFP Integra, Cesar Chang, indicó que, de prosperar una nueva liberación de fondos, nueve de cada 10 afiliados deberán reiniciar sus ahorros para tentar una pensión de jubilación. Se trata de una medida regresiva que favorece a los afiliados con mayores ingresos, pues el mayor monto de los retiros corresponde a dicho estrato, refirió.
Para el socio director de Macroconsult, Elmer Cuba, “el sistema de pensiones en Perú está roto”.
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