Recibir una herencia, de por sí, casi nunca es una buena noticia. En mayor proporción está acompañada de la pérdida de un familiar cercano. Sin embargo, tiene su lado positivo.
La importancia de este patrimonio radica en el beneficio que puedas obtener. Y esto te obligará a asumir con responsabilidad el encargo, ya sea para su adecuada distribución o pensando en su crecimiento.
“La Superintendencia del Mercado de Valores tiene un perfilador de inversiones. Es un cuestionado con 10 preguntas, que tiene como resultado tu perfil de inversor. Eso te ayudará a direccionar y medir el riesgo de lo que quieras invertir", dice Víctor Barrera, consultor experto en finanzas e inversiones.
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¿Dónde invertir?
Si ya evaluaste tu perfil de inversor, y ya tienes establecido qué tipo de riesgo estás preparado para asumir, tienes las siguientes opciones, comentó en Gestión, Rossana Gallesio, especialista en finanzas, contabilidad e impuestos:
Inversiones de Bajo Riesgo (seguridad y estabilidad)
Perfil recomendado: para personas conservadoras que buscan mantener su capital y obtener rendimientos moderados.
- Depósitos a plazo fijo (rendimientos bajos pero seguros).
- Bonos del gobierno (como bonos del Tesoro).
- Fondos de inversión en renta fija.
- Bienes raíces para alquiler (si es en zonas consolidadas).
- Seguros de inversión o rentas vitalicias.
- Cuentas de ahorro con intereses competitivos. Ahora hay opciones en el mercado.
Inversiones de Riesgo Medio (Equilibrio entre rentabilidad y seguridad)
Perfil recomendado: Personas dispuestas a asumir algo de riesgo a cambio de mejores rendimientos.
- Fondos mutuos diversificados (acciones y bonos).
- Bienes raíces en desarrollo (para vender a mediano plazo).
- Acciones de empresas sólidas con dividendos.
- (Exchange Traded Funds) de mercados emergentes o sectores en crecimiento son fondos de inversión que agrupan varias acciones o activos de un determinado mercado o sector y se negocian en la bolsa como si fueran acciones individuales. Estos ETFs invierten en empresas de países en desarrollo, como Brasil, India, China, México, Perú, etc.
- Negocios propios con demanda estable, emprendimientos. (franquicias, comercio, servicios esenciales).
Inversiones de Alto Riesgo (Mayor potencial de ganancias, pero más volatilidad)
Perfil recomendado: Personas con tolerancia al riesgo y experiencia en inversiones.
- Acciones individuales de empresas tecnológicas o startups.
- Criptomonedas y activos digitales.
- Venture Capital o inversión en startups emergentes.
- Trading en bolsa o forex (requiere conocimiento profundo y tiempo invertido para manejarlo y revisarlo constantemente).
- Bienes raíces en mercados especulativos (zonas en desarrollo con alto potencial). Por ejemplo, la zona del nuevo puerto de Chancay.
“Cuando hablamos del mercado de inversiones, hablamos generalmente de rendimiento variable. Si voy a invertir en acciones, me someto a la volatilidad. El riesgo ahí es elevado. Pero también hay fondos mutuos, que diversifican ese riesgo. Hay fondos de inversión privada, que disminuye también ese peligro de perder tu inversión. Hay que mirar que la empresa que gestione y administre tu inversión esté regulada en la SMV”, añadió Víctor Barrera.
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¿Qué debo saber antes de invertir?
El especialista Víctor Barrera señala lo siguiente:
- Conocer el perfil de inversión: En función a esto el usuario escogerá los productos que se adecuen más al nivel de riesgo que desee asumir. “Por ejemplo, si es una persona conservadora (no quieres arriesgar mucho) e inviertes en un producto de renta variable como acciones, vas a estar con el corazón en la boca porque los números suben y bajan. Por el contrario, te convendría invertir en productos con renta fija”, dice Barrera, socio en Inversiones.io.
- Buscar la diversificación: es decir no meter todos los huevos en una canasta. Es ir probando del más seguro al más rentable.
- Buscar entidades reguladas: Los productos de ahorro y depósito tienen que estar en entidades reguladas por la SBS, y los productos de inversión en la SMV.
- Conocer el producto: Es importante no solo conocer, sino también entender. A veces te complican mucho con un producto, por eso tienes que tener claro en qué estás invirtiendo. “Hay clientes que invierten en productos muy sofisticados, derivados financieros con cobertura, etc, pero cuando les explicas porque han ganado o perdido, no tienen fundamento”, agregó el especialista.
- Informarse periódicamente: Las empresas que son formales te entregan información periódica. Te informan sobre el mercado, también.
“Es importante conocer las alternativas de inversión que hay en el mercado, partiendo de la diferencia de que hay productos de ahorro (que están en la banca) que te dan la opción de depósito a plazo, que no está considerado como inversión sino como ahorro. Ese, digamos, es el producto más seguro, pero hay otras alternativas como fondos de inversión, que te dan rentabilidad variable en función al tipo de producto. Esto es importante hacerlo con un asesor de inversiones”, señaló Barrera.
Escribo sobre política, economía y afines. Periodista con nueve años de experiencia en prensa escrita, radio y televisión.
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